حقيبة تدريبية
الضمانات البنكية للجهات الحكومية
5 أيام 25 ساعة تدريبية
المقدمة:
إن خطاب الضمان كآلية ائتمانية وفق العمل المصرفي وذلك تلبية لضرورات إستلزامات التجارة، وهي تحقق مصلحة مختلف الأطراف إذ يستفيد منها العميل لأنها تجنبه تقديم ضمان نقدي، ويستفيد منها البنك الذي أصدرها باعتبارها عملية مصرفية يأخذ عمولة مقابل إصدارها. ويستفيد منها المستفيد ذاته لأن خطاب الضمان يعتبر بمثابة تأمين نقدي يضمن له حماية مصالحه، وتبدو الأهمية الجوهرية لهذه الضمانات خصوصا في اتساع مجالات استخدامها، إذ أصبحت تشمل عقود البيع والتشييد، وكذلك عقود التوريد والعقود الالكترونية وغيرها من العقود، وذلك بسبب المرونة التلقائية التي تطبع كيفية وضعها موضع التنفيذ، وهو ما جعلها تتلاءم والتحولات التي عرفها المحيط الاقتصادي.
الأهداف التدريبية:
صقل وتنمية معارف ومهارات المشاركين في مجال إعداد التعامل مع خطابات الضمان البنكي، بانتهاء البرنامج سيكون المشارك قادراً على :-
- ماهية وخصائص الضمانات البنكية المقدمة للقطاع الحكومي، وأهمية هذا الخطاب للمتعاملين فيه.
- تعريف المشاركين بأنواع خطابات الضمان.
- إكساب المشاركين القواعد المحددة لالتزامات أطراف خطاب الضمان البنكي.
- إكساب المشاركين مهارة كيفية تنفيذ خطاب الضمان.
المحاور التدريبية:
الوحدة التدريبية الأولى: أحكام خطاب الضمان
- ماهية خطابات الضمان وأهميتها.
- ماهية خطابات الضمان.
- تعريف خطاب الضمان.
- خصائص خطاب الضمان.
- استقلالية التزام البنك.
- قيام خطاب الضمان على الاعتبار الشخصي.
- التزام البنك بالوفاء خلال الأجل المحدد.
- فورية التعهد بالضمان.
- أهمية خطاب الضمان.
- أهمية خطاب الضمان بالنسبة للعميل (الأمر).
- أهمية خطاب الضمان بالنسبة للمستفيد.
- أهمية خطاب الضمان بالنسبة للبنك.
- تمييز خطاب الضمان عن بعض الأنظمة المشابهة.
- خطاب الضمان والكفالة.
- خطاب الضمان والاعتماد المستندي.
- خطاب الضمان والإنابة (الوكالة(.
الوحدة التدريبية الثانية: أنواع خطابات الضمان
- خطاب الضمان من حيث الصيغة؟
- الضمان لدى أول طلب.
- الضمان المستندي.
- الضمان لدى أول طلب مبرر.
- خطاب الضمان من حيث الغرض.
- خطاب ضمان المزايدات والمناقصات.
- خطابات الضمان الابتدائية أو المؤقتة.
- خطاب الضمان النهائي أو ضمانة حسن التنفيذ.
- خطاب ضمان الدفعة المقدمة.
- خطابات ضمان الملاحية.
- خطابات الضمان الجمركية.
- خطابات الضمان من حيث الغطاء.
- خطابات الضمان من حيث البنك المصدر.
الوحدة التدريبية الثالثة:علاقة البنك الضامن بالعميل الأمر
- ماهية العلاقة بين العميل والبنك.
- الالتزامات المترتبة على عقد فتح الاعتماد بالضمان.
- التزامات البنك تجاه العميل.
- التزام البنك بتقديم واجب النصح للعميل.
- الالتزام بإصدار التعهد البنكي.
- الالتزام بإخطار العميل قبل الدفع.
- الالتزام بدفع قيمة خطاب الضمان.
- الالتزام برد الغطاء في حالة عدم الوفاء.
- التزامات العميل تجاه البنك.
- الالتزام بتغطية خطاب الضمان.
- الالتزام بدفع العمولات والفوائد.
- التزام العميل بعدم الاعتراض على الدفع.
- الالتزام بدفع قيمة خطاب الضمان.
الوحدة التدريبية الرابعة: علاقة البنك بالمستفيد
- تكييف العلاقة بين البنك والمستفيد.
- طلب التنفيذ.
- أثر مبدأ الاستقلالية على علاقة البنك الضامن بالمستفيد.
- عدم جواز التمسك بالدفوع المستمدة من العلاقة الأصلية.
- عدم التمسك بالدفوع المستمدة من علاقة العميل بالبنك.
- تمسك البنك بالدفوع الناشئة عن علاقته بالمستفيد ذاته.
- علاقة العميل بالمستفيد.
- ماهية العلاقة بين العميل والمستفيد.
- مدى تأثير صعوبة تنفيذ عقد الأساس على خطاب الضمان.
الوحدة التدريبية الخامسة: تنفيذ خطاب الضمان
- انقضاء خطاب الضمان بالوفاء.
- إجراءات تقديم المطالبة بالوفاء.
- الأطراف التي لها صفة تقديم المطالبة بالوفاء.
- شكلية المطالبة بالوفاء.
- المطالبة البسيطة.
- المطالبة المقيدة.
- المطالبة المقيدة بتقديم مستندات.
- انقضاء خطاب الضمان بغير الوفاء.
- انتهاء مدة خطاب الضمان.
- تقادم خطاب الضمان.
- استحالة تنفيذ العميل لالتزاماته.
- الإبراء.
الفئة المستهدفة:
- مدراء المشتريات.
- إدارة العقود.
- مدراء التدقيق الداخلي.
